Si "huadhënësit e zinj" shtrydhin gjysmë mijë apartamente në Moskë

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-16 16:16

Në Moskë dhe periferitë e saj, ka "kreditorë të zinj" - organizata mikrofinanciare (MFO) që mashtrojnë shtëpitë e debitorëve.

Meduza arriti të gjejë rreth 500 apartamente të humbura nga pronarët e tyre gjatë pesë viteve të fundit - pa një vendim gjykate. Megjithatë, skema nuk kufizohet vetëm në një “shtrydhje” të thjeshtë të hapësirës së jetesës: mund të jetë vetëm një nga elementët e sistemit ndërkombëtar të pastrimit të parave. Korrespondenti special i Meduza, Ivan Golunov, ka zbuluar se si funksionon ky treg.

Në verën e vitit 2015, një punonjëse e një kompanie konsulente në Moskë, Natalia Smelnitskaya, u diagnostikua me kancer. Pavarësisht se mori një kuotë qeveritare, asaj i duheshin para shtesë për operacionin. Ajo mori një kredi konsumatore për tre vjet në shumën prej 2.7 milion rubla me një normë prej 36% në vit nga Sovcombank - me një pagesë mujore prej 80 mijë rubla. Operacioni ishte i suksesshëm.

Natalia bënte rregullisht pagesat për kredinë, por ajo ishte në siklet nga norma e lartë. Një koleg e këshilloi atë të rifinanconte nga huadhënësit privatë. Ajo ra dakord me kompaninë Loan Center 365 për të rifinancuar kredinë e saj me një normë më të ulët - 28% për një vit, por për sigurinë e apartamentit të saj me katër dhoma në autostradën Yaroslavskoe.

Sipas Natalias, në momentin e nënshkrimit të dokumenteve, punonjësit e kompanisë krijuan një bujë artificiale: ajo u nxitua kur lexoi dokumentet; nga një grumbull letrash të nënshkruara, menaxheri nxori fletët dhe tha se kontrata ishte e prishur; printoi sërish faqen dhe kërkoi të nënshkruante përsëri. Për rreth gjashtë muaj, Natalia paguante 80 mijë në muaj, por një herë ajo u vonua me disa ditë për faktin se nuk iu dha rroga në kohë.

Në mbrëmjen e 26 dhjetorit 2016, Natalia mori një zile. Punonjësi i Qendrës së Kredive 365, Anton Titov, tha se për shkak të vonesës, banesa e saj tani i përket Qendrës së Kredive 365. Sidoqoftë, ai e siguroi Natalia Titov, ajo mund të qëndrojë në të derisa të kthejë kredinë - thjesht duhet të lidhni një marrëveshje qiraje apartamenti. Kërkoheshin 35 mijë rubla çdo muaj për të transferuar në një kartë bankare të një Natalia Kovaleva të caktuar (më vonë doli se ajo punon në agjencinë e pasurive të patundshme "United City Real Estate Service"). Natalia u përpoq të kontaktonte Qendrën e Huasë 365; telefonat e kompanisë nuk u përgjigjën. Punëdhënësi i Smelnitskaya, pasi mësoi për problemet e saj, u përpoq të shlyente kredinë e saj - dhe nuk mundi ta bënte atë: paratë u kthyen nga llogaria e kompanisë.

Tashmë në shkurt 2017, "365 Loan Center" ia shiti apartamentin Smelnitskaya dhe në gusht 2017, Smelnitskaya humbi padinë për të dëbuar familjen e saj nga banesa. Përveç Natalias, në banesë janë regjistruar edhe ish-bashkëshorti dhe dy vajzat 13 dhe 22 vjeçe. Organet e kujdestarisë nuk kundërshtuan dëbimin e vajzës së mitur.

Në dhjetor 2018, përmbaruesit erdhën për të dëbuar familjen. Gjatë dëbimit, interesat e pronarit të ri u përfaqësuan nga nëna e tij - vetë pronari i banesës është në burg me dyshimin për posedim të paligjshëm të drogës, tha Smelnitskaya (kjo u konfirmua nga burimi i Meduza në agjencitë e zbatimit të ligjit). Pasi familja u dëbua, sendet e tyre mbetën në banesë, ajo u vulos. Disa ditë më vonë, Smelnitskaya u ndal nga fqinjët e saj dhe zbuloi se vulat ishin grisur, dhe tinguj vinin nga banesa - sikur dikush po thyente mobilje. Një skuadër policie u thirr dhe ndaloi disa persona që pretendonin se kishin ndihmuar në heqjen e gjërave.

Tani apartamenti ku jetonte Smelnitskaya është vulosur përsëri. Drejtoria e Punëve të Brendshme të Qarkut Qendror të Moskës (ku ndodhej zyra e "Qendrës së Huasë 365") po kryen një kontroll para-hetues për mashtrimin. Në të njëjtën kohë, në Mytishchi, një çështje penale nën artikullin "Mashtrim" është hapur tashmë kundër "Qendrës së Kredive 365" - megjithëse nuk ka përfunduar ende në asgjë, dhe prokuroria rajonale është përpjekur disa herë ta mbyllë atë..

Si funksionojnë skemat e kreditimit "të majta"

Loan Center 365 nuk është e vetmja kompani që është marrë me skema të ngjashme qiraje; Meduza arriti të gjente disa dhjetëra zyra të ngjashme. Si rregull, ndërmarrje të tilla funksionojnë jo më shumë se një vit e gjysmë, dhe më pas regjistrohet një person i ri juridik. Sipas vlerësimeve të Meduza, të paktën 500 familje kanë humbur shtëpitë e tyre në këtë mënyrë në Moskë dhe rajonin e Moskës.

Historitë e tyre janë pothuajse të njëjta. Gjatë nënshkrimit të dokumenteve për dhënien e një kredie të siguruar me pasuri të paluajtshme, klienti nënshkruan një hipotekë për një apartament ose një marrëveshje shitblerje apartamenti. Huamarrësve u thuhet se kjo është diçka si një hipotekë (nganjëherë quhet leasing) - kur apartamenti është lënë peng në bankë derisa kredia të paguhet plotësisht. Megjithatë, skema është thelbësisht e ndryshme nga një hipotekë bankare, ku, pas vonesave në pagesa dhe vizitave nga grumbulluesit, një apartament merret me vendim gjykate dhe më pas shitet në ankand me çmimin maksimal. Në rastin e kompanive mikrofinanciare, në fazën e marrjes së një kredie, viktimat nënshkruajnë prokura dhe dokumente që mund t'i heqin të drejtat pronësore pa vendim gjykate: apartamenti u transferohet ndërmjetësuesve, klienti nuk ka asgjë.

Viktimat e "huadhënësve të zinj" rrallëherë arrinin t'i kthenin apartamentet e tyre. Për shembull, një huamarrës u diagnostikua me skizofreni, në bazë të së cilës gjyqtari shpalli të pavlefshëm transaksionin me personin e paaftë. Në një nga rastet, që përfundoi mirë për huamarrësin, vendimi i gjykatës përsëriti pothuajse plotësisht historitë e viktimave të tjera: ata të nënshkruanin dokumentet e dakorduara dhe një marrëveshje për kompensimin [për apartamentin]. Sidoqoftë, paditësi nuk kishte ndërmend t'i transferonte banesën të pandehurit, gjë që dëshmohet edhe nga mungesa e pëlqimit të gruas së tij, "ka gjetur Gjykata e Qarkut Dorogomilovsky, e cila e shpalli të pavlefshme marrëveshjen për kompensimin e banesës. Vendimi i gjykatës në favor të viktimës është ndoshta për shkak të statusit të tij të lartë shoqëror: një burim i Meduza-s i njohur me rastin thotë se paditësi është veteran i shërbimeve speciale.

Edhe ata klientë që nuk kanë vonesë po humbasin pasurinë e tyre të paluajtshme. Dacha e dashur e Svetlana Podelskaya u dogj, fëmijët premtuan të ndihmojnë në restaurimin. Por ajo vendosi të merrte situatën në duart e saj dhe aplikoi për një kredi për 600 mijë rubla për sigurinë e banesës së saj në Byronë Ndërkombëtare të Kredive (ICB) në Brateevo, të cilën e gjeti përmes reklamave në internet. Ajo e ktheu kredinë në baza mujore dhe një vit e gjysmë më vonë e telefonoi menaxheri i saj nga MKB dhe i tha se kompania e kishte siguruar atë si “huamarrëse të mirë” me “pushime krediti” për dy muaj. Në muajin e tretë, ajo filloi të paguante përsëri. Por shumë shpejt në pragun e banesës së saj u shfaq një burrë, duke u prezantuar si pronari i ri i banesës. Menaxheri i MKB-së mohoi që ai e kishte thirrur atë, ajo nuk kishte asnjë dokument mbështetës për "pushimet e kredisë" - dhe në marrëveshjen e huasë thuhej se në rast të vonesës dymujore të pagesave, pasuria e kolateralit do të bëhej pronë e shoqërisë. Një histori e ngjashme ka ndodhur me disa huamarrës të tjerë të Byrosë Ndërkombëtare të Kredive.

Apartamenti i Podelskaya iu shit të papunësuarit Denis Baluev. Në gjyq, Baluev iu kërkua të tregonte burimin e fondeve për blerjen e banesave. Ai refuzoi për një kohë të gjatë, por më pas solli një marrëveshje shtesë për marrëveshjen e huasë me kompaninë mikrofinanciare Stolichnye Kredy (dokumenti është në dispozicion të Meduza). Shuma e kredisë nuk tregohet në të; kredia është lëshuar me një normë jashtëzakonisht të ulët prej 14%. Kompania Stolichnye Kredy ndan adresën e saj ligjore me MKB, dhe drejtohet nga një nga punonjësit e Byrosë Ndërkombëtare të Kredive, një qytetar i Letonisë, Ivan Dubina. Të tre themeluesit e Kredive Kapitale janë gjithashtu shtetas të Letonisë. Në adresën e zyrës së MKB-së dhe Kredive Kapitale janë të regjistruara edhe disa kompani të tjera - në pronësi të qytetarëve letonezë, punonjës të MKB-së, secila prej të cilave ka funksionalitetin e vet. Për shembull, në favor të Mosarenda LLC, si rregull, të drejtat mbi pasuritë e paluajtshme të huamarrësit janë tjetërsuar.

Seancat gjyqësore në çështjen Podelskaya vazhdojnë. Në një nga seancat e gjykatës Nagatinsky, ku po shqyrtohet çështja, Alexander Loginov, me prokurë, erdhi si përfaqësues i blerësit të banesës së saj, Denis Baluev. Ai është i njohur për shumë huamarrës: ishte Loginov ai që mbikëqyri dëbimin me forcë të debitorëve të MKB dhe "Qendrës së Kredive 365" nga apartamentet e tyre të mëparshme. Në dhjetor 2018, Loginov u gjykua për disa nene, duke përfshirë për arbitraritet dhe dëmtim të qëllimshëm të shëndetit me ashpërsi të lehtë dhe të moderuar, dhe u dënua me një vit e gjysmë në një koloni penale. Vajza e Loginov Galina Kiev ka punuar më parë si punonjëse e Rosreestr, ku ishte e angazhuar në ekzekutimin e transaksioneve të pasurive të paluajtshme, dhe që nga fillimi i viteve 2010, ajo ka qenë kryetare e gjykatës së arbitrazhit për mosmarrëveshjet ekonomike. Ka qenë gjykata e arbitrazhit ajo që është përmendur si vend për zgjidhjen e mosmarrëveshjeve ndërmjet huamarrësve dhe ICD-së në vitet e para të ekzistencës së kësaj skeme.

Nga të gjitha kompanitë që lëshuan kredi të siguruara me pasuri të paluajtshme që Meduza arriti të gjente, Byroja Ndërkombëtare e Kredive kryeson në numrin e viktimave. Ish-klientë zbuluan 99 raste kur huamarrësi i kompanisë humbi një apartament, në disa raste të tjera nuk mund të gjendeshin ish-pronarët e shtëpive që merrnin kredi nga MKB. Klientela kryesore e ndërmarrjeve të tilla janë të moshuarit, të privuar nga vëmendja e të afërmve dhe përfaqësuesit e grupeve të tjera të pambrojtura shoqërore. Edhe në situata më të begata, menaxherët e kredisë përpiqen të krijojnë mosmarrëveshje në marrëdhëniet me të afërmit. Svetlana Podelskaya kujton se menaxherët e këshilluan atë të mos u tregonte fëmijëve të saj për kredinë, duke argumentuar se të rinjtë kanë një qëndrim negativ ndaj kredive dhe shuma është e vogël. Djemtë e Podelskaya mësuan se nëna e tyre kishte aplikuar në një organizatë mikrofinanciare vetëm kur fqinjët i telefonuan, duke thënë se dera e banesës së saj po pritej nga përfaqësuesit e pronarit të ri.

Shpesh, të afërmit nuk mund të zbulojnë në mënyrë të pavarur se apartamenti është lënë peng në një hua. Organizatat mikrofinanciare nuk regjistrojnë të dhëna kolaterale me Rosreestr. Aktori Sergei Frolov, historia e të cilit u diskutua në mënyrë aktive në mars 2019, mësoi për kredinë e nënës së tij disa vjet pas vdekjes së saj - pasi zbuloi se apartamenti që ai trashëgoi ishte shitur në ankand. Doli se nëna e tij, para vdekjes, kishte marrë një kredi nga MKB për 600 mijë në 28% në vit. Ajo nuk mund ta përballonte atë: pensioni i saj nuk do të kishte mjaftuar për të shlyer pagesën mujore; në paketën e dokumenteve për marrjen e një kredie ka një certifikatë të ardhurash me një shumë që tejkalon ndjeshëm masën e pensionit të saj. E moshuara nuk ishte në gjendje të paguante pagesat në kohë, prandaj, për të shlyer borxhin, asaj iu ofrua të lëshonte një kredi për 1.2 milion rubla për sigurinë e një apartamenti. Pas vdekjes së nënës së Frolovit, përfaqësuesit e ICB e njohën borxhin si të pakthyeshëm dhe morën një apartament në këmbim.

Çfarë lidhje ka Letonia me të

Një menaxher i buzëqeshur krediti Sergei me një theks baltik Podjelskaya njeh nga një fotografi në gazetën letoneze të biznesit Dienas Bizness, ku u botua një intervistë me kreun e West Kredit Sergei Malikov (versioni letonez i emrit - Sergejs Malikovs) nën titullin Duke humbur ABLV-në, po humbasim më të mirën”. Në një intervistë, Malikov kritikon politikën e qeverisë letoneze ndaj bankave në të cilat hapen llogari të qytetarëve nga vendet e ish-BRSS. “Kjo është gjeopolitikë. Në ditët e sotme, amerikanët nuk i lejojnë qytetarët e ish-BRSS - rusët, bjellorusët, ukrainasit - të ndihen rehat me paratë e tyre. Duhet kuptuar se ky veprim nuk është drejtuar kundër aksionerëve të ndonjë banke, por ndaj klientëve të saj, të cilët donin ta kufizonin atë, - tha ai. - Cili është modeli i këtyre bankave jorezidente? Paratë mblidhen nga territori i ish-BRSS thjesht sepse këtu është e qetë dhe e qetë. Ato janë investuar në letra me vlerë, ose kredi janë lëshuar për të njëjtët jorezidentë që nuk duan të marrin kredi nga një bankë skandinave. Ata duan ta eliminojnë këtë model”.

Në shkurt 2018, divizioni i Departamentit të Thesarit të SHBA-së për Luftimin e Krimeve Financiare (FinCEN) njoftoi planet për të vendosur sanksione kundër Bankës Letoneze ABLV, një nga tre institucionet më të mëdha të kreditit në vend, për pastrim parash, ndihmë ndaj Koresë së Veriut bërthamore. program dhe aktivitete të paligjshme në Azerbajxhan, Rusi dhe Ukrainë. FinCEN tha gjithashtu se menaxhmenti i bankës dha ryshfet për të ndikuar mbi zyrtarët në Letoni.

Një javë pas aplikimit, banka filloi procedurën e likuidimit - dhe autoritetet letoneze kërkuan që bankat të zvogëlojnë pjesën e klientëve jorezidentë. Sipas rregullatorit, 36.7% e të gjitha operacioneve bankare në Letoni kryhen nga kompani offshore; ndër ato të hapura nga jorezidentët, kjo përqindje është edhe më e lartë - 44.5%. Bankat letoneze ishin një pjesë e rëndësishme e skemës për tërheqjen e parave nga Rusia. Një hetim nga Novaya Gazeta dhe OCCRP i quajtur Laundromat përshkroi një skemë me të cilën më shumë se 18 miliardë dollarë u tërhoqën nga Rusia në tre vjet. Klientët e bankave letoneze ishin kryesisht rusë të cilët nuk mund të hapnin llogari në Zvicër dhe në juridiksione të tjera më prestigjioze.

Një nga viktimat më të mëdha të politikës për uljen e llogarive jorezidente ishte Rietumu Bank, aktivet e së cilës në nëntë muaj u ulën me 46.3%, ose 1.441 miliardë euro, në 1.674 miliardë euro. Banka e pestë më e madhe në Letoni Rietumu (përkthyer nga Letonisht - "Perëndimore") u krijua në 1992. Pronarët kryesorë janë në fakt një familje: Leonid Esterkin dhe Arkady Sukharenko, i cili është i martuar me motrën e Esterkin.

Sergej Malikov është themeluesi i kompanisë mikrofinanciare Mateks Credit, e cila që nga viti 1995 ka lëshuar kredi të siguruara me pasuri të paluajtshme në Letoni (më vonë u quajt West Kredit). Huadhënësi kryesor i Mateks Credit ishte e njëjta bankë Rietumu, e cila hapi një linjë kredie për kompaninë në 2008 për 20 milionë lat (afërsisht 28 milionë euro), në vitin 2011 lëshoi një kredi shtesë për tetë milionë euro dhe në 2016 - për një tjetër. 24 milionë euro.

Sipas raportimeve, Mateks Credit ka marrë kredi jo vetëm nga bankat. Në vitin 2009, kompania mori një kredi prej 1.1 milion euro me 10% në vit nga kompania britanike Adovert Consult LLP, sipas raportit vjetor të West Kredit 2011. Sipas regjistrit të Mbretërisë së Bashkuar, Adovert Consult u krijua disa muaj përpara se të jepej kredia - dhe u likuidua menjëherë pas shlyerjes së kredisë. Pronarët e saj u identifikuan dy kompani offshore nga Belize - Advance Developments Limited dhe Corporate Solutions Limited, të cilat u shfaqën në disa hetime në rrjetin e kompanive britanike përmes të cilave u lanë 2.9 miliardë dollarë - këto para erdhën nga vendet e ish-BRSS.

Ashtu si në Rusi, puna e Mateks Credit në Letoni u shoqërua me skandale që lidhen me dëbimin me forcë të debitorëve. Në njërin prej rasteve, për të “pastruar” hapësirën e banimit, Mateks punësoi një kompani sigurie, punonjësit e së cilës hynë në shtëpinë e një gruaje shtatzënë dhe spërkatën gaz piper, në një rast tjetër, çmontuan dritaret dhe dyert e shtëpisë me rregull. për të dëbuar qiramarrësit. Në fund të viteve 2000, filloi një krizë reputacioni rreth kompanisë; Përveç kësaj, Qendra Shtetërore për Mbrojtjen e të Drejtave të Konsumatorit (analogja Letoneze e Rospotrebnadzor) bëri pretendime kundër saj, dhe legjislacioni për dhënien e kredive gjithashtu u shtrëngua.

Në vitin 2011, Malikov dhe dy qytetarë të tjerë letonezë krijuan në Rusi një kompani të quajtur Byroja Ndërkombëtare e Kredisë - e njëjta ICB, e cila ishte e angazhuar në lëshimin e kredive "të krahut të majtë" për moskovitët për sigurinë e apartamenteve të tyre. Një tjetër themelues i ICB, Andis Anspox, në vitet 2000 në Riga ishte sekretari i organizatës publike "Për një shoqëri letoneze pa homoseksualë". Një nga themeluesit e organizatës ishte avokati Andris Baumanis, të cilin policia letoneze e dyshoi për ryshfet ndaj një gjyqtari.

Apartamentet e huamarrësve të parë rusë të MKB u transferuan në pronën personale të Malikov, dhe, sipas Rosreestr, ai menjëherë i la peng në Bankën Rietumu si garanci për një kredi personale prej 750 mijë dollarë. Në vitin 2013, Rietumu hapi një linjë kredie për 20 milionë euro për kompaninë ruse International Credit Bureau, rezulton nga dokumentet që ka në dispozicion Meduza. Rietumu Bank nuk iu përgjigj pyetjeve të Meduza.

Takimet e pronarëve të kompanisë ruse MKB, sipas dokumenteve, janë mbajtur në Riga në një ndërtesë në rrugën Elizabetes 8. Sipas Regjistrit Tregtar Letonez, Malikov është pronar i Elizabetes 8, i cili është i angazhuar në menaxhimin e pasurive të paluajtshme. Ortaku i Malikov në këtë kompani është ish-zëvendësdrejtori i policisë ekonomike të Rigës, Nil Zhuravlev, i cili u largua nga posti i tij pas një skandali korrupsioni lidhur me blerjen e pasurive të paluajtshme të shtrenjta dhe një veture gjatë shërbimit të tij civil. Pas dorëheqjes së tij, Zhuravlev drejtoi Federatën Letoneze të Boksit dhe disa herë paraqiti kandidaturën e tij në zgjedhjet rajonale. Sergei Malikov është gjithashtu i interesuar për politikën: në veçanti, ai financoi Partinë Socialdemokrate "Pëlqimi", e cila drejtohet nga ish-kryetari i bashkisë së Rigës, Nil Ushakov. Malikov nuk gjeti kohë për t'iu përgjigjur pyetjeve të Meduzës.

Kthehu në Rusi

Byroja Ndërkombëtare e Kredisë ka shumë të përbashkëta me një institucion tjetër krediti, Moskë Pledge Company (MZK), e cila operon mbi parime të ngjashme. Në vjeshtën e vitit 2016, video nga një takim i caktuar u shfaqën në YouTube, ku diskutuan se si t'i shpjegonin klientit nevojën për të nënshkruar një hipotekë në një apartament - dhe t'i jepnin atij një kopje jo të plotë të marrëveshjes së kredisë. Emri i kompanisë nuk përmendet në video, por kompania e pengut të Moskës përmes gjykatës ka siguruar bllokimin e videos në territorin e Rusisë. Është e pamundur të shihet fytyra e instruktorit, por disa klientë të MZK-së me të cilët foli Meduza pretendojnë se janë Nikolai Chigarev, Zëvendës Drejtor i Përgjithshëm i MZK-së.

Në vitin 2015, të dyja kompanitë filluan të shfaqeshin shpesh në media: kishte mjaft debitorë të mashtruar për një skandal publik. MKB dhe MZK ngritën padi në gjykata për mbrojtjen e nderit dhe dinjitetit (përfshirë kundër prezantuesit të TV Vladimir Solovyov), por ata humbën pa pushim. Në nëntor 2015, kompania offshore Lordena Ventures, e regjistruar në Ishujt e Virgjër Britanikë, u bë pronare e MZK.

Organizata është paraqitur në një hetim OCCRP për Panama Papers, bazuar në dokumentet e zbuluara nga kompania e regjistrimit Mossack Fonseca. Sipas dokumenteve, Lordena Ventures kishte një zyrë përfaqësuese në Letoni: zyra ndodhej në ndërtesën e Rietumu Bank në Riga dhe Oksana Utenkova, një punonjëse e bankës, u emërua si përfaqësuese e kompanisë.

Siç doli nga ky hetim, Utenkova ishte përfaqësuese e më shumë se një mijë e gjysmë kompanish offshore, zyrat e të cilave ishin të regjistruara në ndërtesën e bankës. Një nga këto kompani u shfaq në skemat e korrupsionit midis divizionit suedez të korporatës inxhinierike Bombardier dhe autoriteteve të Azerbajxhanit. Menjëherë pas publikimit të Panama Papers, Rietumu Bank bllokoi llogaritë e kompanive të dyshimta dhe njoftoi se Oksana Utenkova nuk punon më në bankë.

Sipas Regjistrit të Unifikuar Shtetëror të Personave Juridik, dy ditë pas publikimit të Arkivave të Panamasë, Lordena Ventures hoqi dorë nga aksionet e saj në MZK. Sot, Konstantin Ilyin renditet si pronari kryesor i MZK (përmes November Holdings LLC). Kompania Oktyabr Holdings, në pronësi të djalit të tij, Alexander Ilyin, është e regjistruar në të njëjtën adresë. Që nga viti 2016, Ilyin Jr. punon si Zëvendës Drejtor i Përgjithshëm i kompanisë së investimeve VEB Capital, në pronësi të korporatës shtetërore Vnesheconombank. Një nga projektet e VEB ishte riorganizimi i Globex Bank, filial i saj i kompanisë investuese Globex Capital dhe një sërë projektesh të tjera. Ilyin, si përfaqësues i VEB, ishte në bordet e drejtorëve të fabrikës së orës Slava (një projekt zhvillimi në fillim të Leningradsky Prospekt) dhe fermës së shpendëve Orenburg Uralsky Broiler. Në maj 2015, menaxhmenti i Vnesheconombank vendosi të shesë 50% të Globex Capital te Oktyabr Holdings, në pronësi të Nikolai Chigarev, Zëvendës Drejtor i Përgjithshëm i MZK - dhe disa muaj më vonë, Alexander Ilyin u bë pronar i Oktyabr Holdings.

“Alexander Ilyin u pushua nga puna në verën e vitit 2018. VEB. Federata Ruse nuk ka asnjë lidhje me biznesin e dhënies së mikrokredive për individë, shpjegoi një përfaqësues i VEB për Meduza. рф (emri i ri i Vnesheconombank).

Përmendja e fundit e Globex Capital në media lidhet me planet e kompanisë për të blerë një ndërtesë zyre të Rostelecom në Sheshin Zubovskaya (marrëveshja nuk u realizua). Në verën e vitit 2018, kompania publikoi një shpallje për konkursin e avokatit, ndër detyrat e punës përmendej: “Përfaqësimi i interesave të shoqërisë në gjykata në rastet e mbledhjes së borxheve sipas marrëveshjeve të kredisë (huadhënie hipotekore), për njohjen e te drejtat e prones; ankim kundër veprimeve të zyrtarëve, përfshirë edhe përmbaruesit”.

Në nëntor 2017, CEO i MZK Igor Alekseev, Zëvendës Drejtori i Përgjithshëm i MKB Roman Guselnikov (ai u shfaq në video me një "brifing" për punonjësit e kompanive të kreditit) dhe presidenti i Bregut Perëndimor Ilya Krasnevsky u arrestuan me dyshimin për mashtrim. Organizata e fundit zotërohet 99% nga kompania qipriote në det të hapur Westbanq Limited, e cila tani zotëron MKB-në ruse dhe Letonisht West Kredit. Pas fushatës së deofshorizimit në Letoni në vitin 2018, Sergei Malikov pranoi se ai është i vetmi përfitues i Westbanq Limited.

Ndër viktimat e veprimeve të Guselnikov, Alekseev dhe Krasnevsky është Elena Kulneva. Ajo mori një kredi nga kompania e pengut të Moskës, duke lidhur një marrëveshje për shitjen dhe blerjen e një apartamenti dhe qiranë e tij të mëvonshme me Sergei Malikov. Kulneva humbi padinë civile për të pavlefshme kontratën e shitjes së banesës, por u njoh si viktimë në çështjen penale të mashtrimit. Një viktimë tjetër është një person që ka marrë një kredi pavarësisht se është diagnostikuar me skizofreni duke lidhur një marrëveshje për t'i dhuruar një apartament Guselnikovit (vetë rasti kur marrëveshja u shpall e pavlefshme në gjykatë; Meduza e di se kush është ky person).

Në mars 2019, Gjykata Tverskoy e Moskës arrestoi katër punonjës të tjerë të organizatave mikrofinanciare që lëshuan kredi të siguruara me pasuri të paluajtshme, Msk Group dhe Parnas - Oleg Chernega, Andrey Shkarlet, Yulia Lysak dhe Olesya Sukhareva. Të dyja rastet janë duke u hetuar nga Stanislav Serebryakov, hetues i Departamentit Kryesor të Hetimit të Komitetit Hetimor.

Sukhareva, si Guselnikov, figuronte në marrëveshjet e lidhura nga MKB dhe MZK. Në gjyqin e arrestimit, Sukhareva tha se ajo nuk e pranoi fajin dhe ishte vetëm "dëshmitar i transferimit të parave". Në zhargonin e punonjësve të organizatave mikrofinanciare (IMF), ata kryenin funksionin e një ndërmjetësi - një punonjës që kërkon një klient dhe e mbikëqyr atë deri në përfundimin e transaksionit.

Një nga kanalet për tërheqjen e klientëve të Guselnikov ishte Vash Broker, i themeluar nga ai dhe Lyudmila Timashova. Në vitin 2017, pas inicimit të çështjeve penale kundër Guselnikov, ai u largua nga themeluesit dhe kompania, pasi e ndryshoi emrin në Pravoaktiv, tani ofron shërbime për "fshirjen e borxheve ndaj bankave dhe MFO-ve". Sipas Regjistrit të Bashkuar Shtetëror të Personave Juridik, vëllai i Lyudmila Timashova, Yaroslav, zotëron ndërmjetësin e kredisë WinFin; më parë ai zotëronte një ndërmjetës tjetër, Shërbimin e Kredisë së Bashkuar. Në disa raste, Guselnikov luajti edhe rolin e një "mbajtësi", duke regjistruar për vete apartamente "problematike" përpara se t'i përgatiste për shitje.

Qendra e kolateralit të patundshmërisë kapitale, e cila ofron kredi të siguruara me pasuri të paluajtshme, tani është e regjistruar në zyrën e Kompanisë së pengut në Moskë. Pronari i saj është sekser Maxim Lazykin, i cili ka marrë pjesë në një sërë transaksionesh në lidhje me MKB.

Si lidhen me njëra-tjetrën organizatat e mikrokredisë

Jetëgjatësia mesatare e një organizate mikrofinanciare që lëshon kredi të siguruara me pasuri të paluajtshme është një vit e gjysmë. Kostoja e një kompanie të gatshme mikrofinanciare, e regjistruar tashmë në regjistrin e Bankës Qendrore, është nga 140 në 250 mijë rubla, në varësi të historisë së ndërmarrjes. Në forume të specializuara mund të gjenden reklama të shumta për shitjen e MFO-ve të gatshme. Këto kompani ndryshojnë emrat e tyre, por stafi i kompanisë, “poseduesit” dhe investitorët privatë, financimet e të cilëve kompania tërheq për dhënien e kredive, mbetet i njëjtë.

Kompania Loan Center 365, ku Smelnitskaya mori një hua, u themelua në shkurt 2016 nga Anna Sukhanova. Sipas SPARK-Interfax, Sukhanova ka krijuar 21 kompani mikrofinanciare. Meduza gjeti reklama për shitjen e disa prej tyre në internet. Disa muaj pas regjistrimit, Anton Velichko dhe shtetasja letoneze Yulia Kalinina u bënë pronarë të Qendrës së Kredive 365.

Smilnitskaya është një nga huamarrësit e parë të Qendrës së Kredive 365, ajo nënshkroi një marrëveshje në numrin katër. Meduza zbuloi se nga vera e vitit 2016 deri në shkurt 2018, Qendra e Kredive 365 ka lidhur të paktën 67 marrëveshje të tjera kredie. Meduza kontrolloi të dhënat për pronën e klientëve të kompanisë në bazën e të dhënave Rosreestr: nga 37 huamarrës, 25 shitën pronën e tyre menjëherë pas marrjes së kredisë. Në 15 raste, Qendra e Kredive 365 u bë pronari i ri, dy raste iu atribuuan punonjësit të Qendrës Anton Titov, drejtorit të përgjithshëm të M2-Leasing Anatoly Fundobny dhe djalit të drejtorit menaxhues të kompanisë së sigurimeve Capital Life Vladislav Snopok. Sipas indeksit të kartës së Gjykatës së Qytetit të Moskës, Vladislav Snopok është blerësi i të paktën dy apartamenteve të tjera që më parë u përkisnin debitorëve të një organizate tjetër mikrofinanciare, CreditFinance. Snopok nuk iu përgjigj pyetjeve të Meduzës.

Në paketën e dokumenteve për apartamentin e Smelnitskaya, të cilën punonjësit e Qendrës së Kredive 365 i dorëzuan Rosreestr për riregjistrimin e saj, gabimisht kishte një pjesë të dokumenteve për një apartament tjetër që i përkiste debitorit të një kompanie tjetër mikrofinanciare Fast Loan. Kjo kompani drejtohet nga një shtetase 25-vjeçare nga Bjellorusia Alina Pikulik. Më parë, Pikulik ka qenë “mbajtësi” i të paktën një apartamenti që më parë i përkiste huamarrësve të “CreditFinance”.

Si lidhet CreditFinance me MFO-të e tjera

Qendra e Kredive 365 gjithashtu tërhoqi jo vetëm huamarrësit, por edhe investitorët. Në faqen e qendrës që nuk funksionon më, investitorëve potencialë iu ofruan kushtet e mëposhtme: 18% në vit të siguruara me hipotekë mbi pasuritë e paluajtshme të huamarrësve të Qendrës. Nga dokumentet që disponon Meduza, bëhet e ditur se nga kjo ofertë ka përfituar për shembull Kirill Ryazanov, djali i ish-nënkryetarit të Gazprom-it, Alexander Ryazanov. Një tjetër investitor në Loan Center 365 është Sergey Zhitchenko, një nga sipërmarrësit më të mëdhenj në rrethin Ruzsky. Ai zotëron disa tregje, pasuri të paluajtshme me pakicë, restorante të njohura, si dhe zonën përreth një deponie të madhe në rajonin e Moskës "Annino". Biznesmeni ka marrë shumicën e pasurive të tij që nga viti 2014, kur Maxim Tarkhanov, një avokat nga Tyumen, u bë kreu i Qarkut Ruzsky. Në fillim të vitit 2019, Tarkhanov u transferua për të punuar në zyrën e kryetarit të Moskës, ku ai kontrollon punën e administratave të rrethit.

Një tjetër investitor në Qendrën e Kredive 365, Yuri Dyachkov, drejtor i zhvillimit të biznesit me pakicë në Finservice Bank, është gjithashtu i lidhur me rrethin Ruzsky. Në vitin 2017, Dyachkov, së bashku me administratën e rrethit Ruzsky, krijuan një fond për të mbështetur kishën "All-Tsaritsa" në fshatin Novovolkovo. Për më tepër, Dyachkov ka biznesin e tij për lëshimin e mikrokredive - kompania e mikrokredive të Partneritetit Veri-Perëndim, e cila është e angazhuar në lëshimin e kredive përmes faqes së internetit. Kirill Ryazanov, Sergei Zhitchenko dhe Yury Dyachkov nuk iu përgjigjën pyetjeve të Meduza.

Ligji kundër dëbimit

Në fillim të majit, faqja e internetit HeadHunter postoi një shpallje për një "dëbim" të vendit të lirë me një pagë deri në 160 mijë rubla. Ndër detyrat kryesore: "Arkëtimi i borxhit të vonuar mbi një produkt kredie me peng pasurie të paluajtshme, organizimi i dëbimit të debitorëve nga objekti i lënë peng". Konkursi është shpallur nga organizata mikrofinanciare Brighton Plus. Kompania e quan veten një nga liderët në kreditimin kundrejt kolateralit të pasurive të paluajtshme, duke pretenduar të lëshojë kredi me vlerë 100 milionë në muaj; ndër avantazhet e tij është “mbështetja e fuqishme financiare e investitorit”. Sipas Regjistrit të Bashkuar Shtetëror të Personave Juridik, pronarë të kompanisë janë katër persona, për shumicën e të cilëve kjo organizatë është përvoja e tyre e parë në biznes.

Faqja e internetit Brighton Plus është e regjistruar në një person tjetër juridik - Alfa Potential-M LLC, i cili gjithashtu lëshon mikrohua. Ndër pronarët e kompanisë janë Anatoli Gramakov, pronar i rrjetit të konvikteve të lira për punëtorë "Medinar" dhe dy të rinj pa përvojë biznesi. Në përshkrimin e kompanisë në hh. ru tregohet se ajo është gjithashtu "lider në kreditimin e siguruar me pasuri të paluajtshme" dhe "një projekt i përbashkët me Sovcombank". Sipas bazës së të dhënave të pengjeve të Dhomës Federale të Noterisë, të dyja kompanitë japin hipoteka për apartamentet e klientëve të tyre si peng për Sovcombank. Banka premton 86 hipoteka për apartamentet e klientëve të Brighton Plus dhe 272 për huamarrësit Alfa Potential-M. “Kompanitë nuk kanë lidhje me përfituesit e bankës, por janë klientë të bankës. Ne nuk komentojmë marrëdhëniet dhe operacionet e klientëve për shkak të sekretit bankar”, tha sekretarja e shtypit e Sovcombank Daria Piven.

Disa nga klientët e këtyre kompanive humbasin edhe banesat e tyre. Gjykata e qytetit të Moskës ka regjistruar 242 gjykime me pjesëmarrjen e Alfa Potential-M dhe Brighton Plus MCC. Në seancat gjyqësore, interesat e "Alfa Potential-M" përfaqësohen nga avokati Georgy Polyakov, i cili më parë ka punuar në "Qendrën e Kredive 365" dhe "CreditFinance".

Ekspertët besojnë se mungesa e rregullimit të këtij tregu kontribuon në largimin e apartamenteve nga gjiri përmes organizatave mikrofinanciare. “Për vite me radhë, një regjim rregullator i rehatshëm është ndërtuar nën MFO-të - ata nuk vendosën kufij në normën e interesit për huamarrësit, e cila kalonte 800% në vit. Rregullimi ligjor nuk i pengon organizatat mikrofinanciare të përdorin skema të dyshimta të pastrimit të të ardhurave. Para disa vitesh u arrestua pronari i një MFO-je, e cila merrej me arkëtimin e kapitalit të lindjes. Kërkesat e Bankës Qendrore dhe kontrolli mbi aktivitetet e më shumë se dy mijë MFO-ve janë shumë më të ulëta se ato për 473 banka, "tha Dmitry Yanin, kreu i Konfederatës Ndërkombëtare të Shoqërive të Konsumatorit. "Organizatat mikrofinanciare i nënshtrohen ligjit" Për luftimin e legalizimit të të ardhurave nga krimi, "por shkalla e kontrollit nga Banka Qendrore dhe Rosfinmonitorimi mbi punën e tyre është dukshëm më i ulët se ai i bankave," shton Rostislav Kokorev, kreu i financës. laboratori i shkrim-leximit në Fakultetin Ekonomik të Universitetit Shtetëror të Moskës.

Megjithatë, situata duket se ka filluar të ndryshojë. Në prill 2019, Duma u prezantua një projekt-ligj që ndalonte organizatat mikrofinanciare të lëshojnë kredi për individë të siguruar me pasuri të paluajtshme. Formalisht bëhet fjalë për ndryshime në ligjet “Për luftën kundër legalizimit (pastrimit) të produkteve të krimit dhe financimit të terrorizmit” dhe “Për veprimtaritë mikrofinanciare dhe organizatat mikrofinanciare”. Duke gjykuar nga lista e bashkëautorëve, projektligji ka shanse serioze për të kaluar: ai u parashtrua, ndër të tjera, nga kryetarët e të dy dhomave të Asamblesë Federale, Vyacheslav Volodin dhe Valentina Matvienko.