Është mjaft e mundur të blini një apartament pa një hipotekë të rëndë

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-16 16:16

Pra, marrim një kalkulator (ose më mirë një Excel), kujtojmë matematikën për klasën e tretë të shkollës së mesme dhe së bashku shqyrtojmë se cila është më fitimprurëse: marrja me qira e një shtëpie apo hipoteka.

Të gjitha çmimet e paraqitura janë të vlefshme që nga 19 janari 2014, për qytetin e Kazanit. Në qytetin tuaj, situata do të jetë ndryshe, por vështirë se shumë, sepse “Tregu i lirë” pothuajse kudo e ka “rregulluar vetë” raportin mes kostos së banesave dhe qirasë së tij.

Rrjedha financiare dhe vlera e parave llogariten duke përdorur një kalkulator të hipotekës në faqen e internetit të Sberbank. Për shumicën e rajoneve, ato do të jenë të njëjta si në llogaritjen time.

E dhënë:

Apartament 2+1 me siperfaqe 56 metra ne nje pallat 9-katesh me panel, i ndertuar pak me shume se 20 vjet me pare. Asnjë rinovim, pothuajse pa mobilje, me një frigorifer të vjetër, një sobë të vjetër dhe të njëjtën lavatriçe.

Çmimi i apartamenteve të tilla të deklaruara nga sekserët është 2,590,000 rubla.

Për të qenë më afër realitetit dhe më larg nga pritjet e sekserit, llogaritjet e mëtejshme do të kryhen me një çmim prej 2,500,000 rubla.

Kostoja e marrjes me qira të një apartamenti është 17,000 rubla, duke përfshirë një apartament komunal, por pa koston e energjisë elektrike dhe internetit.

Në fillim sekserët donin 18,000, por në fund pronari dhe unë ramë dakord për 17,000 rubla në muaj, plus ne ramë dakord që çdo përmirësim që bëja do të kompensohej me qiranë.

Meqenëse, në çdo rast, do të duhet të paguajmë energjinë elektrike dhe internetin veçmas nga një apartament dhe një apartament komunal, mendoj se të gjithë do të bien dakord që ato të mos merren parasysh në llogaritjet, si dhe sendet e tjera të familjes. buxhetit. Ne llogarisim vetëm banesat.

Merrni parasysh mundësinë e blerjes së këtij apartamenti me kredi

Ne shkojmë në faqen e internetit të Sberbank, futemi në numrin 2,500,000 rubla në kalkulatorin e hipotekës, tregojmë parapagimin minimal (15%), zgjedhim kushtet e përgjithshme dhe kryejmë dy llogaritje - për 10 vjet (120 muaj) dhe për 20 vjet (240 muaj).

Ne marrim se në çdo rast, duhet të paguajmë menjëherë 375,000 rubla për apartamentin, dhe më pas:

1) ose paguani 38,068 rubla në muaj për 10 vjet;

2) ose paguani 30,635 rubla në muaj për 20 vjet.

Mbipagesa e kredisë për të gjithë periudhën do të jetë përkatësisht 2 068 228 ose 4 852 432.

Shifrat nuk janë të vogla, por gjithsesi duhet t'u shtojmë edhe koston e një apartamenti komunal, sepse përfshihet në qiranë e një apartamenti, por jo në hipotekë.

Në rastin tim, pronari do të deklarojë se shërbimi komunal i kushton rreth 7500 rubla në muaj. Personalisht prirem ta besoj, sepse së pari, ai e paguan vetë nga një qira fikse dhe për këtë arsye nuk ka kuptim që ai të më mashtrojë, dhe së dyti, ky apartament është blerë nga kapitali i lindjes për fëmijët e tij në rritje dhe për këtë arsye disa njerëz nga familja e tij me shumë mundësi janë të regjistruar në të., e cila ndikon në koston e shërbimeve.

Gjithsesi, le të marrim 5000 rubla për vëllimin e vërtetë të faturave të shërbimeve. Për një apartament me dy dhoma në qytetin tim, kjo është një shifër shumë e vogël. Por edhe nëse ndryshon nga kjo vlerë, nuk do të jetë në gjendje të shtrembërojë shumë llogaritjet tona të mëtejshme.

Tani ne i shtojmë këto 5000 rubla në pagesat e hipotekës dhe marrim pamjen e mëposhtme:

1) do të duhet të paguajmë 43,062 rubla në muaj për 10 vjet, ose;

2) do të duhet të paguajmë 35,635 rubla çdo muaj për 20 vjet.

Ne i mbajmë mend këto numra. Dy herë ne shahemi pisët për bankierët lakmitarë. Ne mbyllim faqen e internetit të bankës dhe kalojmë te më interesantet.

Ne i pranojmë këto kushte të rënda. Ne e pranojmë pa kushte, si një realitet objektiv, të cilin nuk jemi në gjendje ta ndryshojmë tani. Prandaj, ne po përgatitemi për këto jonormale për sa i përket pagesave të vëllimit për copën e kopekut të vrarë në prizën sovjetike dhe … po marrim një apartament me qira.

Ne marrim një apartament me qira për të "paguar më shumë xhaxhain e dikujt tjetër"

Ne marrim një apartament me qira dhe jetojmë në të për 17,000 rubla në muaj. POR:

1) deri në momentin që shkojmë në këtë apartament, duhet të kemi tashmë 375,000 rubla, të cilat NUK i kemi dhënë për këstin e parë;

2) çdo muaj duhet të kemi në duart tona 43, 062 ose 35, 635 rubla (në varësi të afatit të kredisë), të cilat NUK I japim për hipotekë.

Çështja e disponueshmërisë së këtyre parave është thelbësisht e rëndësishme. Nëse do të merrnim një hipotekë, atëherë do të duhej t'i paguanim këto shuma çdo muaj, pavarësisht se çfarë ndodhi. Imagjinoni që shtëpia juaj është lënë peng nga banka dhe përgatituni në fund të çdo muaji të keni një nga këto shuma në dorë, sikur do të dëboheshit për shkak të vonesës së pagesës!

Tani, si dhe në të ardhmen, nga këto shuma mujore ne paguajmë qiranë e një apartamenti në shumën prej 17,000 rubla, dhe pjesa tjetër është e qetë, e disiplinuar dhe e akumuluar me këmbëngulje në banesat tona.

Riparime, mobilje, sende shtëpiake dhe shumë të tjera, të cilat në mënyrë të pashmangshme do të kërkojnë shpenzime në një vendbanim të ri, ne blejmë dhe paguajmë nga çdo para tjetër! Pagesat mujore NUK SHPENZohen vetëm RRITEN!

Dhe kjo është ajo që ne marrim si rezultat.

Në fillim të vitit (ne sapo u vendosëm në apartament) kemi në dorë 375,000 rubla, të cilat nuk i dhamë për dhurimin e parë. Ne jetojmë për një vit, grumbullojmë mujore diferencën midis hipotekës së propozuar dhe qirasë reale, pastaj në fund të vitit marrim:

Viti 1:

(43,062 - 17,000) 12 = 312,744 kursime 375,000 = 687,744 rubla ose

(35, 635 - 17, 000) 12 = 223, 620 kursime 375, 000 = 598, 620 rubla

Viti 2:

687, 744 312, 744 = 1000, 488 rubla

ose

598, 620 223, 620 = 822, 240

Viti 3:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

ose

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Më tej, secili mund të llogarisë vetë, thjesht duke shtuar 312, 744 ose 233, 620 çdo vit, sipas afatit të zgjedhur të "hipotekës".

Kush është shumë dembel për të numëruar, ju informoj:

në vend të një hipotekë për 10 vjet, mund të kurseni lehtësisht për apartamentin tuaj në 7 vjet, në vend të një hipotekë për 20 vjet, do të kurseni për një apartament për 10 vjet dhe do të keni 100,000 rubla të tjera.

Duke marrë parasysh paratë që keni shpenzuar për marrjen me qira të një apartamenti, ju do të kurseni në interesin bankar përkatësisht 640, 228 dhe 2, 812, 432 rubla (ne shumëzojmë 17,000 me numrin e muajve të qirasë derisa të kemi mjaftueshëm për të blerë një apartament dhe zbres rezultatin e mbipagesës së pritshme).

Në të njëjtën kohë, prej 7 apo 10 vitesh jetoni në paqe, pa borxhe dhe në të njëjtën kohë keni një “jastëk” të konsiderueshëm cache vetëm në rast urgjence!

Sëmundja e papritur ose humbja e punës nuk do t'ju çojë në dëbim

Nëse keni probleme me paratë, mund t'ju duhet të shpenzoni pak nga qiraja e grumbulluar në qira (dhe kështu të ktheheni në rrugën drejt qëllimit tuaj), por kjo është si mjeti i fundit dhe vetëm kur jeni duke kërkuar për një punë të re..

Dakord, kjo nuk është njësoj si të qëndrosh në rrugë dhe madje edhe me borxhe (bankat, në rast vonese në pagesë, marrin apartamentin për të kompensuar borxhin me një çmim shumë të ulët, dhe ju u detyroheni atyre interesat e grumbulluara dhe i humbni ato tashmë të paguara).

Të gjitha tekstet si "ne jetojmë në shtëpinë tonë", "nuk duhet të grumbullohemi në lagje me qira", "por ne mund të bëjmë tashmë riparime", të imponuara në mënyrë aktive nga bankat, nuk janë asgjë më shumë se një iluzion. Në rast të problemeve me aftësinë paguese, banka do t'ju tregojë shumë shpejt në banesën e kujt ndodheni.

Por kur jepni me qira, të gjitha këto çështje zgjidhen thjesht me një marrëveshje me pronarin, sipas së cilës ai nuk ka të drejtë t'ju dëbojë brenda një periudhe të caktuar, nuk mund t'ju dëbojë pa paralajmërim paraprak dhe mund ta rrisë qiranë jo më shumë se një një numër i caktuar përqindjeje në vit.

Pak më shumë për rritjen e çmimeve dhe përqindjet

Meqë ra fjala, për rritjen e qirasë, rritjen e kostos së një apartamenti dhe përqindje të tjera… Këtu mund të më qortojnë për paraqitje të tilla, por nuk mund të flakësh fjalë nga kënga, dhe nëse ndërgjegjja jote dhe botëkuptimi ju lejon personalisht, ju mund të përdorni kushtet e sistemit të ndyrë kapitalist në avantazhin tuaj.

Me pak fjalë, nëse nuk keni as aftësi biznesi apo investimi, mundeni, pa shumë zhurmë, t'ua dorëzoni paratë huadhënësve-bankirëve me interes në formën e një depozite të rregullt dhe të kompensoni inflacionin, një rritje të mundshme të kostos. të pasurive të paluajtshme, dhe në të njëjtën kohë përshpejtoni seriozisht rritjen e kursimeve tuaja.

Le të llogarisim se çfarë do të ndodhë nëse në vend që të kurseni para në dyshek (apo kudo që t'i fshihni) i çoni në bankë me një depozitë të rregullt me një normë prej 10% në vit dhe çdo vit rinovoni depozitën me kapitalizim interesi, duke shtuar kursimet tuaja për ta.

Fillimi i vitit të parë:

depozitojmë 375,000, të kursyera në këstin e parë.

Viti 1 përfundoi:

ne kemi 375,000 1, 1 = 412, 500 në bankën tonë të cilave u shtojmë (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 kursime dhe rezulton

412, 500 312, 744 = 725, 244

ose

412, 500 223, 620 = 636, 120

Viti 2:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

ose

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

Viti 3:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

ose

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

Viti 4:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

ose

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

Viti 5:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - A është?

ose

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

Viti 6:

Ata që donin një hipotekë për 10 vjet, jetojnë në banesën e tyre për një vit të tërë.

Ose vazhdon të marrë me qira një apartament të vjetër, shpenzimet e të cilit mbulohen plotësisht nga interesat bankare (rreth 20 900 në muaj).

Viti 7:

Kushdo që donte një hipotekë për 20 vjet, blen një apartament për 2,628,670 rubla në fund të vitit të 7-të, ose qëndron në një apartament me qira, duke paguar qiranë me interes bankar, i cili shkon pak më shumë se 21,000 rubla në muaj..

Këtu është një matematikë kaq e thjeshtë.

15 minuta përllogaritje, që kursejnë nga 5 deri në 13 vite jetë, që do të duhej të punonin për bankierët me hipotekë.

Është e qartë se kur investoni para në një depozitë, interesi që keni marrë do të duhet të funksionojë për ata që duan të marrin një plazma ose një xhip me kredi, kështu që nëse nuk doni të merrni pjesë në grabitjen e këtyre shokëve të paduruar, atëherë thjesht kurseni pa investuar në një bankë. Gjithsesi, do të jetë shumë më fitimprurëse sesa mbajtja e bankierëve dhe rimbushja e radhëve të njerëzve që punojnë me kapitalin e njerëzve të tjerë.

A përputhen llogaritjet tuaja me këtë? Shkruani në komente.