Si t'ju bëjë të merrni kredi

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-16 16:16

Një oficer kredie që jep kredi konsumatore në një dyqan pajisjesh shtëpiake foli për truket që i detyrojnë njerëzit të marrin një kredi me 75% në vit. Shumica e viktimave të kreditorëve as nuk e dinë se si janë "edukuar" …

Rreth asaj se kush mund të bëhet huadhënës

Për një kohë të gjatë e imagjinoja veten si punonjëse bankare: e rëndësishme, me kravatë dhe këmishë. Mendova se ishte prestigjioze. Mendova se do t'i ndihmoja njerëzit në një farë mënyre. Nëse një person dëshiron të blejë një telefon ose televizor të shtrenjtë, ai do të vijë tek unë dhe unë do t'i jap para për ëndrrën e tij. Por doli se kjo nuk është plotësisht e vërtetë.

Zyrtari i kredisë është niveli më i ulët në bankë. Por, si shumë korporata të tjera të mëdha, bankat mbështeten pikërisht në punëtorë të tillë. Janë specialistët e kreditit ata që në përgjithësi ushqejnë të gjithë bankën. Banka synon të nxjerrë fitimin maksimal me çdo mjet. Këto metoda rezultojnë të jenë mjaft shkatërruese për qytetarët dhe mjaft traumatike për psikikën e punonjësve të organizatës.

Pothuajse të gjithë janë punësuar për pozicionin e një oficeri kredie; ju duhet vetëm të kaloni një intervistë. Pas intervistës, ju dërgoheni në një seancë trajnimi pesë-ditore. Nga dhjetë e mëngjesit deri në gjashtë të mbrëmjes të mësojnë gjëra teknike për një javë të tërë: si të punosh me një program kompjuterik, çfarë dokumentesh t'i kërkosh klientëve etj. Ata gjithashtu flasin për gjëra më interesante - teknologjitë e shitjeve, për shembull. Si t'i shisni një personi vetë idenë se ai me të vërtetë ka nevojë për një kredi.

Në këtë punë shkojnë kryesisht të rinjtë që sapo kanë mbaruar universitetin, apo edhe studentë. Për ta, kjo është një mundësi për të depërtuar në majë, dhe ata sillen në përputhje me rrethanat - paturpësisht dhe joparimisht, siç kërkon sistemi prej tyre.

Si të shesësh një ide kredie

Por mësimi i vërtetë fillon, natyrisht, në punë. Ne punojmë në pikat e shitjes me pakicë të partnerëve tanë, në dyqane të tilla si "Eldorado", "Euroset", "M-Video", "White Wind", dyqane leshash, sallone makinash etj. Jam punonjëse e një dyqani pajisjesh shtëpiake, më duhet të afrohem me klientët në sallë dhe të pyes: "Doni të blini me kredi?" Më duhet të identifikoj nevojat e klientit dhe fjalë për fjalë ta bind atë të blejë diçka me kredi. Nëse ka ardhur vetëm për të pyetur çmimin, unë mund t'i them: “Për çfarë do të kërkosh çmimin? Merr një kredi sot, paguaj për herë të parë vetëm pas një muaji dhe sot do të shkosh në shtëpi me televizorin tënd."

Përfaqësuesit e disa bankave punojnë në një moment menjëherë, ka nga ata që janë më të guximshëm, ata fjalë për fjalë mund t'ju vjedhin një klient. Tashmë e keni përpunuar blerësin, ai është gati të zyrtarizojë dhe pastaj konkurrenti juaj del dhe thotë: "Dhe normat tona të interesit janë më të ulëta, le të shkojmë tek ne". Ka pasur raste kur përfaqësues të bankave janë grindur mes tyre para blerësve. Nga rruga, vajzat zihen më shpesh.

Rreth një përqindje e çuditshme

Çdo kredi për të cilën aplikoni është paga juaj. Paga ime është 17 mijë rubla, dhe një përqindje e çdo kredie shkon tek unë. Varësisht se çfarë norme interesi i jap klientit dhe çfarë shërbimesh shtesë i ofroj: sigurim, transferim në një fond pensioni joshtetëror, etj.

Unë me naivitet besova se një person thjesht vjen tek ju dhe kërkon një hua. Ju ngarkoni aplikacionin e tij në një kompjuter dhe banka i jep atij një kredi me kushte standarde. Nëse klienti dëshiron, ai mund të kërkojë shërbime shtesë. Por nuk është kështu.

Unë mund t'i ofroj një personi një kredi me 20% në vit, 40%, 50% dhe 75%. Nuk kam asnjë kriter se kujt t'i ofroj përqindje të lartë, kujt të ulët. Vetëm në varësi të kujt dhe çfarë mund të edukoj. Përndryshe, të gjitha kushtet e kredisë janë të njëjta.

Dhe pastaj një person vjen në dyqan, ai thjesht po shikon përreth, dhe oficeri i kredisë tashmë e sheh atë dhe e vlerëson atë në 20, 30 ose 70%.

Të gjitha produktet tona të kredisë kanë gjithashtu emra interesantë. Për shembull, "1% në muaj", për këtë kredi një person paguan 24% në vit. Ajo sfidon rregullat e matematikës - mendova.

Për një kredi me emrin "2% në muaj", një person paguan 40% në vit.

Por klientët vetë shumë rrallë numërojnë diçka. Huadhënësi u thotë: “Kostoja e kredisë është vetëm 1% në muaj” dhe ata largohen të lumtur. Ata paguajnë rregullisht dhe nuk e vërejnë se sa para shtesë i japin bankës.

Rreth pinjollëve

Nëse një person është i parregullt, i veshur keq, nuk fshikullon as në teknologji, as në hua, bën pyetje budallaqe, mund t'i jepet një përqindje më e lartë. Kjo është një budallallëk tipik. Nëse një person kërkon diçka më të lirë, është më e lehtë ta bindësh të blejë diçka më të shtrenjtë, por me kredi, duke luajtur me kotësi: "Do të paguani 2 mijë rubla në muaj, por do të keni një plazmë shumë të madhe!" Këtu shitësit janë të lidhur, ju punoni së bashku - ai lavdëron produktin, ju lavdëroni kredinë.

Me ata që janë të sigurt në vetvete, e dinë se çfarë i nevojitet, ai me besim thotë: "Unë kam këtë dhe këtë", - me të tillë duhet të jeni të kujdesshëm.

Lokhov është shumica absolute, nga njëqind njerëz që keni hartuar, një ose dy do të lexojnë me kujdes marrëveshjen e huasë.

Unë kam punuar jo shumë kohë më parë, dhe kam pasur vetëm një përvojë të pakëndshme me klientët - burrë e grua. Ne diskutuam gjithçka me ta, nënshkruam gjithçka, ata tashmë po shkonin në arkë për të marrë mallrat, por për disa arsye gruaja ime vendosi të shumëzojë shumën e pagesës së tyre mujore me 24 muaj (ata morën një kredi për dy vjet). Ajo numëroi dhe si do të fillojë të bërtasë në të gjithë dyqanin! (Pagesa e tepërt ishte vërtet shumë serioze.) Arkëtarët u fshehën, vetë drejtori i dyqanit erdhi për të kuptuar se çfarë ishte çështja. U ula aty i djersitur, i kuq: ky ishte një nga klientët e mi të parë dhe nuk dija si ta qetësoja këtë grua.

I shoqi po fuste gishtin në pëllëmbë dhe vetëm i mërmëriti gruas: “Hajde jo dhe aq, çfarë ndryshimi ka, çfarë pagese të tepërt, por ata ikën me mallin!”. Por kam hasur në kolegë adekuat nga një bankë konkurruese. Filluan t'i thonë: “Mos u shqetëso, nëse e shlyen më herët kredinë, mbipagesa do të jetë më e vogël. Shkoni në bankë, ata do të llogarisin gjithçka për ju. Filluan, në përgjithësi, të varnin petë në veshë. Dhe funksionoi. Pastaj ndoqa - ata paguanin në mënyrë të qëndrueshme.

Rreth trukeve

Për shembull, ne nuk vendosim një listë pagesash mujore në kontratë për një person, e cila tregon se sa do të paguajë në fund. Ne po fokusohemi në një pagesë mujore, e cila zakonisht është mjaft e vogël, edhe nëse kredia është shumë e shtrenjtë. Të thuash "çdo muaj do të paguani 2 mijë rubla" është gjithmonë më mirë se "i gjithë telefoni do t'ju kushtojë 25 mijë rubla".

Natyrisht, nëse një person blen një televizor shumë të shtrenjtë, askush nuk do t'i japë atij 75%: shuma rezulton të jetë e mirë, të gjithë do të mendojnë se diçka nuk shkonte.

Disa kreditorë fillimisht llogarisin shumën e pagesës për klientin me një normë, dhe më pas me paturpësi, kur aplikojnë për një kredi, vendosin një normë më të lartë interesi me shpresën se një person nuk do ta lexojë marrëveshjen - shpesh një mashtrim i tillë i drejtpërdrejtë rrokulliset.

Ne gjithashtu fitojmë para nga sigurimet. Ka tre lloje të tyre: sigurimi i jetës (nëse vdes ose paaftësi, banka do të paguajë kredinë për ty), sigurimi i humbjes së vendit të punës (nuk do të paguajë kredinë nëse humbet punën) dhe sigurimi i produktit (ju do të mos paguani nëse produkti ndalon së punuari). Të gjitha këto sigurime kanë kushte shumë të ndërlikuara, për shembull, sigurimi i humbjes së punës është i vlefshëm vetëm nëse jeni pushuar nga puna ose kompania është deklaruar e falimentuar. Që nuk e keni dëmtuar vetë mallin, duhet ta vërtetoni, e kështu me radhë.

Të gjitha llojet e sigurimeve janë sigurisht vullnetare, por ne pa kërkuar i përfshijmë në kontratë. Dhe nëse një klient është i befasuar pse kemi siguruar sigurimin për të, ne themi se banka e ka miratuar tashmë kredinë me sigurimin e përfshirë, dhe nëse ai dëshiron të refuzojë, atëherë ai do të duhet të dërgojë përsëri një kërkesë në bankë dhe kredia mund të mos merret vesh. Kjo, natyrisht, është një gënjeshtër. Por çdo sigurim i marrë dyfishon bonusin tim, ndaj më duhet të gënjej.

Rreth përgjegjësisë reciproke

Jo vetëm paga juaj varet nga treguesit që jepni në muaj. Pika e shitjes duhet të kushtojë 3 milion rubla në muaj. Nëse nuk fitojmë aq shumë, atëherë nuk do të marrim bonuse shtesë dhe shefi ynë nuk do të marrë një bonus.

Sigurisht, e kuptojmë që nuk po bëjmë një punë shumë të mirë. Ne vazhdimisht bëjmë shaka mes vete se të gjithë oficerët e kredisë do të shkojnë në ferr (edhe pse atje do të rregullojmë kredi për të gjithë djajtë). Po, ne kultivojmë njerëz. Por ne të gjithë e sigurojmë veten se njerëzit janë fajtorë për marrëzinë e tyre.

Dhe gjithashtu fakti që ne duhet ta bëjmë atë. Na caktohen detyra me të cilat duhet të përballemi, pavarësisht se si. Nëse duhet të mashtroni, mashtroni. Pse i nënshtrohemi kërkesave të tilla? Kjo është puna jonë, nuk kemi ende një tjetër.

Dhe njerëzit që punojnë për ne janë të ndryshëm. Është, për shembull, një vajzë muslimane nga një familje shumë fetare. Ajo thotë se në jetë dhe në punë është dy njerëz të ndryshëm. Nuk e di si është ajo në jetë, por ndër oficerët e kredisë është më koka në vendin tonë.

Rreth ndërgjegjes

Kam dëgjuar histori të njerëzve që kanë ngecur në borxhe dhe madje kanë kryer vetëvrasje, por kjo nuk u ka ndodhur kurrë klientëve të mi. Të paktën asnjë nga klientët nuk u zhduk papritur. E di këtë sepse nëse nuk paguajnë kredinë, duhet t'i telefonoj dhe të zbuloj se çfarë është puna.

E kuptoj që një ditë kjo mund të ndodhë, kam pak frikë të flas për ferr. Shkoj në një kishë protestante dhe pastori im vazhdon të më thotë se është koha për të ndryshuar punë.

Ndërgjegjja më ndaloi vetëm një herë. Unë tashmë shkrova një kredi me interesin më të lartë me dy sigurime, klienti nuk vuri re asgjë dhe ra dakord për gjithçka. Por në momentin e fundit ndalova dhe fillova të shënoj gjithçka përsëri - hoqa shërbimet shtesë dhe i thashë klientit: "Oh, banka papritmas ju ofroi kushte më të mira, do të paguani më pak". Fakti është që klientja ishte një vajzë e bukur dhe nuk doja ta prishja shumë.

Unë gjithashtu rregulloj kushte normale për klientët inatosur, thjesht kam frikë prej tyre, nuk dua që papritmas të fillojnë të më bërtasin.

Më kujtohet edhe një rast për të cilin kam turp edhe sot e kësaj dite, kam fjetur keq edhe natën. Djali erdhi për një iPhone 4 për të dashurën e tij. I mora një kredi 45% në vit me dy sigurime, për një vit ai do t'i paguajë bankës 24 mijë rubla, ndërsa çmimi i telefonit është 15 mijë. Klienti megjithatë u largua i kënaqur, pasi kishte dëgjuar vetëm shumën e pagesës mujore prej 2500 rubla. Kur ai u largua, pashë përsëri kontratën dhe pashë që ia kisha shitur të gjitha në ditëlindjen e tij.

Rreth klientëve

Të ardhurat e klientëve tanë zakonisht nuk i kalojnë 25-30 mijë rubla, banka nuk i pëlqen njerëzit me paga të larta, shpesh u mohohet një kredi: pse marrin para nga banka për një TV me një pagë prej 80 mijë rubla ?

Një herë kolegu im mori një kredi nga një baba i kishës - për TV. Ajo e pyet për rrogën, ai thotë se nuk e ka.

- Dhe me çfarë jetoni?

- Për donacione.

- Sa në muaj?

- Epo, 60 mijë del.

E holluan shumë mirë. Me përqindjen më të lartë.

Nga rruga, ju duhet të mashtroni jo vetëm klientët, por edhe bankën tuaj. Për shembull, ndonjëherë ne e mbivlerësojmë qëllimisht nivelin e pagës së një personi që kërkon një kredi, në mënyrë që banka ta miratojë patjetër.

Edhe pse nëse klienti im papritmas ndalon së paguari për kredinë, kjo do të ndikojë edhe në pagën time. Dhe nëse përqindja e jo-paguesve është mjaft e lartë, atëherë unë thjesht do të më përjashtojnë nga puna.

Ne kemi udhëzime se kujt nuk duhet t'i jepet merita, kjo quhet "status i ulët shoqëror" - njerëzit janë të dehur ose të dehur, ose nëse një person vjen me dikë që qëndron mbi të dhe thotë "shkruaje këtu, dhe ja ku është"… Pastaj vendosim një shenjë të caktuar në program, ky person refuzohet automatikisht dhe nuk do të mund të marrë kurrë një kredi nga banka jonë.

Por ne vetë mund të mashtrohemi, nuk kërkojmë asnjë dokument mbështetës, vetëm pasaportë. Prandaj, nëse një person thotë se fiton 50 mijë rubla, ne mund të besojmë vetëm.

Mashtruesit i kalojmë me emrin e koduar "dreri". Kam dëgjuar që edhe vetë kreditorët janë të përfshirë në skema mashtruese, që japin kredi duke përdorur pasaporta false. Por unë vetë nuk e kam bërë kurrë këtë. Por kam dëgjuar për një njeri që ka fituar 700 mijë lekë duke shitur të dhënat personale të klientëve të tij: adresën, numrin e telefonit, kur dhe sa ka marrë kredi.

Pavarësisht se ne shesim kredi djathtas dhe majtas me interesat më zhvatëse, përqindja e mospagimit është shumë e vogël, njerëzit janë kryesisht të disiplinuar. Ata paguajnë rregullisht.