Qëllimet e vërteta të anulimit të parave të gatshme

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-16 16:16

Më 23 janar 2017, Komisioni i BE-së prezantoi një plan sipas të cilit synon të vendosë gradualisht kufizime në pagesat me para në dorë. Ky plan mbështetet nga lufta kundër krimit dhe terrorizmit në të gjithë Bashkimin Evropian.

Para të gatshme përgjithmonë

Pse pagesat pa para nuk mund të mposhtin plotësisht paratë

Makinat e shtypjes pothuajse në të gjitha vendet e botës prodhojnë çdo vit gjithnjë e më shumë kartëmonedha dhe monedha. Sikur nuk ka Apple Pay, nuk ka karta pa kontakt, nuk ka truke të tjera teknologjike. Ka vetëm disa vende në botë që kanë fituar para. Për të gjithë të tjerët, paratë e gatshme duket se janë përgjithmonë. Por a është keq?

Mos nxitoni të na varrosni

Vëllimi i kartëmonedhave në qarkullim në Mbretërinë e Bashkuar u rrit me 10% në vitin 2016, rritja më e fortë në një dekadë, duke arritur në 70 miliardë £ për herë të parë. Duke shprehur këto shifra, Victoria Cleland, e cila është përgjegjëse për paratë e gatshme në Bankën e Anglisë, shtoi se rritja e parave të gatshme është tipike për pothuajse të gjitha vendet e botës - pavarësisht nga të gjitha përparimet teknologjike në vitet e fundit, aftësia për të paguar me celular dhe edhe kriptovaluta. Pjesa e pagesave pa para në dorë është në rritje, por në të njëjtën kohë rritet edhe sasia e cash-it në ekonomi.

Paraja është e shtrenjtë dhe e pasigurt, por kjo është vetëm njëra anë e medaljes. Paraja gjithashtu ka avantazhet e veta, dhe për të gjithë të përfshirë në proces. Përfshirë edhe vetë shtetin.

Le të hedhim një vështrim në arsyet pse cache nuk është vetëm i dëmshëm, por edhe i dobishëm. Dhe kjo jep arsye për të besuar fjalët e Cleland të Bankës së Anglisë: "Paraja e gatshme ka një të ardhme dhe është mbresëlënëse".

Arsyeja e parë: mbështetja e ekonomisë

Në fillim të shekullit të 21-të, pjesa e pagesave me para në MB ra nën 17% të të gjitha pagesave brenda vendit. Në vitin 2011, autoritetet nisën një fushatë në shkallë të gjerë që inkurajoi pagesat e vogla në para dhe u fokusua në prerjen e monedhave. "Kjo ishte kryesisht për shkak të rënies së çmimeve të bakrit, i cili pati një ndikim jashtëzakonisht negativ në balancën e tregut të brendshëm dhe, rrjedhimisht, në inflacion," thotë Evgenia Abramovich, kreu i departamentit të analizës së rrezikut të monedhës në Dukascopy Bank SA. Fakti është se Britania e Madhe, si SHBA, Zvicra, Norvegjia dhe vendet e BE-së, printon monedha nga lidhjet me përmbajtje të lartë bakri. Nëse zvogëloni vëllimin e monedhave në qarkullim, prodhimi i tyre do të pushojë së qeni fitimprurës. Si rezultat, viti 2011-2013 u bë një vit rekord në vend për emetimin e monedhave.

Para së gjithash, monedhat u bënë të domosdoshme për të paguar parkimin, gjobat e vogla (deri në 20 paund) dhe shërbimet e transportit. Madje, policisë iu dhanë një sasi të caktuar monedhash që qytetarët të mund të ndryshonin faturat. “Në përgjithësi, përqindja e cash-it u kthye në 25-30% të xhiros totale me pakicë, megjithëse nuk ka të dhëna të sakta për dinamikën, Banka e Anglisë nuk jep shifra të tilla, ky është një vlerësim i konsoliduar i bankave të ndryshme tregtare.”, vëren Abramovich.

Duket se monedhat e bakrit janë një problem i sajuar. Ju mund të mposhtni një gjë të vogël nga lidhjet e lira, siç bën, për shembull, Rusia. Por as Britania e Madhe, as Zvicra dhe as Shtetet e Bashkuara nuk duan të largohen nga bakri, duke parë në këtë një rënie të prestigjit të vendit. "Sigurisht, nuk ka asnjë lidhje të drejtpërdrejtë midis metalit në të cilin janë bërë monedhat," thotë Abramovich. "Megjithatë, siç ka treguar historia, monedhat, monedhat e të cilave ishin bërë nga çeliku, hekuri ose ndonjë metal tjetër i lirë, u zhvlerësuan mjaft shpejt."

Natyrisht, nuk ka asnjë lidhje të drejtpërdrejtë midis metalit në të cilin janë bërë monedhat. Megjithatë, siç ka treguar historia, monedhat, monedhat e të cilave ishin bërë nga çeliku, hekuri ose ndonjë metal tjetër i lirë, u zhvlerësuan mjaft shpejt.

Por nuk ka të bëjë vetëm me monedhat."Një rritje në sasinë e parave të gatshme në qarkullim mund të ndodhë për të rritur ofertën e parave," shpjegon Yegor Krivosheya, një specialist kërkimor në Departamentin e Financave, Pagesave dhe Tregtisë Elektronike në Shkollën e Menaxhimit Skolkovo në Moskë. -Kjo ndodh për një sërë arsyesh: për shkak të kontrollit të kursit të këmbimit, për shkak të stimulimit të ekonomisë, ose për shkak të sigurimit të nivelit të nevojshëm të likuiditetit në ekonomi”.

Arsyeja e dytë: mbështetja e politikave

Fushata për të mbështetur sterlinën si një thesar kombëtar kryhen periodikisht në MB. “Në vitet 1990 filloi fushata Save the Pound, e cila përcaktoi kryesisht rezultatet e referendumit për anëtarësimin në eurozonë. Britania e Madhe "mbrojti" monedhën e saj kombëtare, "thotë Yevgenia Abramovich.

Herën e dytë që një fushatë mjaft e madhe për të mbështetur paratë e gatshme u nis në vitin 2007, me ardhjen e kryeministrit Gordon Brown. Kjo ishte hera e dytë në histori që laburistët arritën të mbanin një shumicë në parlament për dy mandate radhazi dhe, në shenjë mirënjohjeje ndaj votuesve (kryesisht përfaqësuesve të klasës punëtore, për të cilën paraja është më e njohur, më e përshtatshme dhe më e aksesueshme se banka. karta ose çeqe), qeveria hoqi kufizimet për tërheqjen e parave nga ATM-të. Dhe disa ndërmarrje shtetërore dhe komunale filluan të ofrojnë një zbritje për pagesën në para. Masat ishin goditëse, por të përkohshme dhe kishin një konotacion të qartë politik.

Arsyeja e tretë: mbështetja e të varfërve dhe emigrantëve

Por gjithsesi, mbështetja e shtresave të pambrojtura të popullsisë është më shumë një masë reale dhe jo një PR politik. Sot, në Evropë dhe në Shtetet e Bashkuara, rritja e qarkullimit të parave të gatshme është kryesisht për shkak të fluksit të emigrantëve. Shumica e tyre nuk kanë një llogari bankare - ata thjesht nuk mund ta hapin një. Dhe nëse flasim për Evropën moderne, atëherë një pjesë e konsiderueshme e migrantëve janë refugjatë.

“Sipas Rregullores për Refugjatët, të miratuar nga Bashkimi Evropian në vitin 2010, refugjatëve nuk u lejohet shërbimi në banka si qytetarë të Bashkimit Evropian – vetëm si qytetarë të shteteve të tyre. Nuk mund të gjesh një bankë në Evropë që do të hapte një llogari për një qytetar të Sirisë, thotë Yevgenia Abramovich. “Emigrantët, apo qytetarët e natyralizuar të Bashkimit Europian, janë në pjesën më të madhe klasa punëtore, për më tepër, një nga shtresat e saj më të ulëta, ndaj përdorimi aktiv i pagesave bankare nuk është shumë i pranueshëm për ta.”

Arsyeja e katërt: një mënyrë për të fituar para

Paraja e gatshme është një industri e tërë, duke përfshirë edhe atë të grumbullimit. Çdo vend në eurozonë ka të drejtë të emetojë dy lloje monedhash përkujtimore ose përkujtimore me vlerë nominale 2 euro. Plus, ka komplete koleksionuese: pavarësisht botimeve të kufizuara, ato ende gjenerojnë disa të ardhura. Edhe pse, natyrisht, ky është edhe PR i monedhës kombëtare paralelisht.

Një nga seritë më të mëdha përkujtimore u lançua nga MB në përgatitje për Lojërat Olimpike Verore 2012 në Londër. Megjithë PR të qartë të stërlinës, motivi kryesor për autoritetet ishte të bënin fitimprurëse Mint Britanike, beson Yevgenia Abramovich.

Arsyeja e pestë: mbrojtja e parave tuaja

Të gjitha arsyet e mësipërme tregojnë pse paratë e gatshme janë të dobishme për shtetin. Por, natyrisht, ato kanë përfitime të konsiderueshme për biznesin dhe popullatën.

"Rritja e parave të gatshme ka qenë gjithmonë një shenjë e kohërave të krizës," mendon Konstantin Solovyov, nënkryetar i bordit të sistemit të pagesave Leader. "Në rastin e Britanisë së Madhe, kjo rritje lidhet me Brexit. Vendi përballet jo vetëm me ndryshime politike, por edhe ekonomike. Ato do të prekin si bankat ashtu edhe sistemet e pagesave. Tregu financiar do bëhet më i izoluar. Njerëzit nuk mund të parashikojnë se si do të funksionojë në kushtet e reja. Sigurisht, besimi në sistemin financiar nuk është dëmtuar atje, por ka frikë të caktuar, ndaj njerëzit preferojnë të mbajnë kursimet e tyre afër.”

Për më tepër, paraja mund të bëhet një lidhje kalimtare për kriptovalutat, pasi vetë koncepti i "parave" po rimendohet."Rregullatorët financiarë, siç ka ndodhur më shumë se një herë në histori, në mënyrë aktive" prishin "këto para - për shembull, me ndihmën e normave negative të interesit, si dhe duke përdorur procedura që pengojnë qarkullimin e parave, ngadalësojnë aktivitetin e biznesit me ndihmën e Ligjet kundër pastrimit të parave dhe procedurat e tjera, si dhe mundësitë që bankat të bllokojnë paratë në llogari - e gjithë kjo automatikisht i shtrydh njerëzit nga qarkullimi tradicional i parave”, - thotë partneri i kompanisë së investimeve First Imagine! Sipërmarrjet Alexander Starchenko. Në këtë situatë, mënyra për t'u larguar nga paratë e "ndotura" është përdorimi i kriptomonedhave. "Mund të themi se kriptovalutat nuk kanë asnjë kolateral, por zakonisht nuk ka kolateral të vërtetë nën paratë e letrës," vëren Starchenko.

Kriptovalutat nuk kanë asnjë kolateral, por zakonisht nuk ka kolateral të vërtetë as nën paratë e letrës.

Çmimi me para në dorë

Sigurisht, gjithçka ka të bëjë me sasinë. Çfarë ka më shumë në para - ilaçe apo helm - varet nga pjesa e tyre në ekonomi. Shumë kombe janë sfiduar me të vërtetë të zvogëlojnë sasinë e parave të gatshme, sepse është shumë e shtrenjtë për vendin për t'u mbajtur.

Merrni për shembull Italinë. Vendi po përjeton një bum në pagesat pa kontakt: gjatë vitit të kaluar, vëllimi i pagesave pa para u rrit me 16% dhe arriti në 190 miliardë euro. Pagesat me kartë pa kontakt u rritën me 700% në 7 miliardë euro, pagesat me kartë në përgjithësi - me 75%, pagesat me celular - me 63%. Llogaritjet e tilla janë publikuar së fundmi nga studiues nga Universiteti Politeknik i Milanos.

Pavarësisht këtyre shifrave mbresëlënëse, Italia është ende një vend i parave. Vëllimi i parave të gatshme në qarkullim është 182.4 miliardë euro (në fund të vitit 2015). Për më tepër, cache po rritet nga viti në vit si në numra absolut ashtu edhe në terma relativë. Nëse në vitin 2008 vëllimi i cash-it në qarkullim ishte i barabartë me 8.1% të PBB-së, atëherë në vitin 2015 ishte tashmë 11.2% e PBB-së, me treguesit mesatarë të eurozonës që ishin 9.7%, kompania italiane The European House citon të dhëna. -Ambrosetti. Vendi shpenzon rreth 10 miliardë euro për servisimin e parave të gatshme çdo vit. Ndërsa kostot totale të BE-së janë 60 miliardë lekë.

Nëse shteti mund të ulë pjesën e parave të gatshme në mesataren evropiane, atëherë çdo vit buxheti do të kursejë 1.5 miliardë euro.

Kur çdo vend me një pjesë të madhe të parave të gatshme përballet me detyrën për të ulur volumin e tij, vështrimi i autoriteteve financiare nxiton menjëherë në ato shtete të rralla - përjashtime në të cilat prodhimi i parasë nuk po rritet, por po zvogëlohet. Të gjithë duan të jenë të barabartë me ta. Shembujt më të spikatur janë Suedia, Norvegjia dhe Danimarka. Vëllimi i parave të gatshme në qarkullim në këto vende është në rënie, ndonëse me ritme të ndryshme, dhe sot rreth 85-90% e të gjitha pagesave atje bëhen përmes kanaleve pa para.

Çfarë kanë të përbashkët këto vende dhe çfarë i pengon të tjerët, për shembull Italinë, të arrijnë të njëjtin sukses?

Vodka + pizhame

"Këto vende janë një shembull i gjallë i qetësisë, si politike ashtu edhe ekonomike, e cila, natyrisht, është e ndërlidhur," thotë Konstantin Solovyov, nënkryetar i bordit të sistemit të pagesave Leader. - Besimi tek shteti dhe institucionet financiare atje është në nivelin më të lartë. Përveç kësaj, këto vende kanë një rrjet shumë të zhvilluar për pranimin e pagesave pa para - ju mund të paguani me kartë edhe në treg."

As Italia dhe as Rusia, natyrisht, nuk e kanë as njërën, as tjetrën. Por ka shumë vende në hartën botërore ku gjithçka duket se është në rregull me këta dy faktorë, por nuk ka rritje të shpejtë të pagesave pa para. Ndoshta ka ndonjë sekret skandinav? Sigurisht, ka, beson Yevgenia Abramovich, dhe identifikon tre tipare karakteristike për ekonomitë e këtyre vendeve dhe mentalitetin e banorëve të tyre.

1) Një popullsi e vogël dhe përafërsisht e njëjta dendësi e popullsisë në të gjithë vendin

Në vitet 1970-1980, vendet skandinave filluan të ndjekin një politikë të zhvendosjes së njerëzve në të gjithë vendin, si rezultat i së cilës u ul dendësia e popullsisë në kryeqytete. Nëse popullsia shpërndahet në një territor, paratë e gatshme bëhen më pak të përshtatshme. Është shumë më i përshtatshëm për të porositur sende ushqimore në shtëpi nëse supermarketi është 10 kilometra larg duke përdorur një kartë bankare sesa kur blini me para në dorë.

2) Mentaliteti i popullsisë

“Ekziston edhe një fjalë e veçantë në Finlandë, kalsarikännit, që përkthehet në 'Unë pi në shtëpi me të brendshme, nuk do të dal jashtë', thotë Abramovich. Dhe siç e dimë, gjuha përshkruan botën e njerëzve që e flasin atë. Suedezët dhe norvegjezët kanë një pamje të ngjashme të botës. Nëse diçka mund të bëhet nga distanca, atëherë ata preferojnë ta bëjnë atë nga distanca.

Duke filluar nga vitet 2000, Skandinavia filloi të ofrojë stimuj të rëndësishëm tatimor për kompanitë e shitjes në distancë. Si rezultat, ajo ka nxitur rritje të mëtejshme për kompani të tilla si OTTO dhe Stockmann.

3) Pamundësia e blerjes së alkoolit me para në dorë

“Kjo masë u prezantua në vitin 2013 dhe ka pasur sukses të jashtëzakonshëm,” thotë Yevgenia Abramovich. "Siç doli, banorët e këtyre vendeve shpenzonin për alkool mesatarisht rreth 20% të të ardhurave të tyre minus taksat, shërbimet komunale, sigurimet dhe pagesat e kredisë." Në mënyrë të rreptë, qëllimi i autoriteteve ishte i ndryshëm - të merrnin konsumin e alkoolit nën kontroll më të rreptë. Nuk dihet nëse konsumi i alkoolit është ulur, por pesha e cash-it në pakicë është ulur ndjeshëm.

E ardhmja e parave të gatshme: tkurreni, por mbijetoni

Duke zhvilluar një ekonomi pa para, nuk duhet "të flakësh fëmijën" duke reduktuar disi artificialisht praninë e parave të gatshme. "Një ekonomi pa para nuk është e njëjtë me një botë pa para," kujton Yegor Krivosheya. "Në një ekonomi pa para, krijohet barazia e të gjitha mënyrave të pagesës dhe nuk ka barriera shtesë për pjesëmarrësit e tregut kur zgjedhin një metodë ose një tjetër."

Ndërkohë që këto barriera ekzistojnë. Për shembull, ato janë për biznes. Banki.ru shkroi për faktin se zhvillimi i pagesave pa para pengohet në shumë mënyra nga kostoja e tyre e lartë për shitësin. Sipas llogaritjeve të shoqatës së biznesit Opora Rossii, kostoja e blerjes për dyqanet online që ofrojnë produkte jo ushqimore varion nga 1.6% në 3.5%, ndërsa kostoja totale e shërbimit të qarkullimit të parave është nga 0.1% në 0.5%.

Ky diferencim ekziston jo vetëm në vendin tonë. Konsorciumi i Shitjes me Pakicë në Mbretërinë e Bashkuar ka llogaritur se kostoja mesatare e transaksionit me para në dorë është afërsisht 0.15% e pagesës (e llogaritur për vitin 2015), ndërsa një pagesë me kartë debiti kushton 0.22%, dhe një kartë krediti kushton 0.79%. Ky hendek po ngushtohet çdo vit. Por për sa kohë që mbetet shumë e ndjeshme, nuk duhet të presim një ulje të popullaritetit të cache.

Mos harroni se përqindja e parave të gatshme në vendbanimet me pakicë në vend varet drejtpërdrejt nga vëllimi i ekonomisë së hijes, e cila përfshin jo vetëm punësimin informal, por edhe korrupsionin dhe komponentët kriminalë. Dhe nuk ka gjasa që Rusia apo ndonjë vend tjetër të jetë në gjendje t'i mposhtë plotësisht këto fenomene në vitet e ardhshme.

Pra, le të flasim për zhdukjen e plotë të parave në horizontin e parashikueshëm. "Ka arsye për të besuar se në Rusi në 10 vjet, pjesa e pagesave me para në dorë në qarkullimin me pakicë mund të bjerë në 30% nga 60-70% aktuale," vëren Abramovich. - 30% është skenari më optimist, me shumë gjasa, ato do të mbeten në nivelin 35-40%.

Në përgjithësi, në botë, pjesa optimale e pagesave në cash në qarkullimin tregtar është rreth 25%, shifra të tilla u quajtën dikur nga BQE gjatë rishikimit të ardhshëm të politikës monetare.